Pour choisir une assurance vie, certains éléments doivent être mis en avant. Vous devez comprendre le principe de cette formule, définir votre profil d’investisseur et tenir compte des options de garanties. Pour éviter les pièges et maximiser votre chance de trouver un meilleur contrat d’assurance, chaque critère doit être étudié.
Bien comprendre le principe de l’assurance vie
Comprendre le fonctionnement assurance vie est la première clé pour choisir un bon contrat. Sachez que cette formule est un contrat d’épargne pour constituer un capital sur la longue durée. L’épargnant verse des cotisations qui sont ensuite investies selon les clauses du contrat.
Cette formule offre une flexibilité en matière de gestion et facilite la transmission du patrimoine. Elle est aussi avantageuse en cas de succession. En comprenant le principe de l’assurance vie, vous pouvez facilement adapter votre contrat à vos objectifs.
Définir le profil d’épargnant
Avant d’investir vos économies dans une assurance vie, il est primordial d’évaluer au préalable votre profil d’investisseur. Ce critère prend en compte plusieurs facteurs. Votre choix doit être lié à vos objectifs financiers, à votre horizon d’investissement et à la tolérance au risque.
Pour un investisseur prudent, il est conseillé de choisir un contrat en fonds en euros qui garantit la sécurité du capital. En revanche, si vous êtes un épargnant dynamique, vous pouvez privilégier des unités de compte. Ce type de contrat comporte plus de risques, mais est potentiellement plus rentable. Pour un profil équilibré, l’idéal est de diversifier son portefeuille en combinant les deux options.
Votre profil d’épargnant prend aussi en compte l’âge et la situation financière. Un jeune actif est susceptible de prendre plus de risque qu’un vieux retraité en quête d’un complément de revenu.
Analyser tous les frais
Avant de souscrire à une assurance vie, il est essentiel d’analyser les différents frais perçus par la compagnie d’assurance. Ces frais peuvent impacter votre rentabilité. En règle générale, il existe des frais d’entrée prélevés sur chaque versement. Ensuite, on distingue des frais de gestion appliqués sur les montants investis et qui sont prélevés annuellement.
Les frais varient selon l’assureur et le type de contrat. Par exemple, le prélèvement des fonds en euros est plus faible que celui des unités de compte. Les frais sur la prime sont compris entre 2,5 à 3 % de la somme versée. Pour ce qui est des frais de gestion, ils tournent généralement autour de 0,3 à 1 %.
Il existe d’autres prélèvements comme les frais de sortie qui s’appliquent en cas de rachat anticipé et les frais d’arbitrage retirés lorsque l’épargnant change de support d’investissement.
